定年が近い。定年後も働きたい。
いざ自分が当事者になった場合、「結局、何から考えればいいの？」と迷うことはありませんか？
このページでは、そのような問題に直面したときに知っておきたい情報を、単なる制度や知識の解説ではなく、「考えること → 選ぶこと → 比べること → 次にやること」の順番で整理します。
最初からすべてを調べる必要はありません。まずは、自分が今どこを確認すべきなのか「現在地」を見つけてください。
この記事で分かること
- 最初に考えるべきこと
- 見落としやすいポイント
- 考えられる主な選択肢
- 選択肢を比較するときの判断基準
- お金・仕事・住まい・支援の4つの視点
- 典型的なケースごとの考え方
- 確認しておきたい制度・手続き
- 最初にやること
- 具体的なHOW TO
- 専門家・相談先を利用したほうがよいケース
「定年が近い・定年後も働きたい。」まずどう考える？
「定年が近い・定年後も働きたい」といった問題に直面した場合、いきなり「正解」を探す必要はありません。
先に確認したいのは、「この問題を考えるために、何を知っておく必要があるのか」ということです。
定年後の生活は、仕事だけで決まるものではありません。収入、年金、退職金、生活費、住宅ローン、住まいなどが互いに影響します。
また、焦って解決策を探そうとすると尚更、判断を間違えたり混乱して問題に対処できない可能性があります。
そこで、このページでは次の順番で整理します。
- 状況
- 考えること
- 選択肢
- 判断材料
- 次に読む
- HOW TO
まず考えること10項目
「定年が近い・定年後も働きたい」といった問題に直面したとき、最初に確認したいポイントを10項目に整理します。
1．定年時期
まず確認したいのは、自分の会社ではいつを定年としているのかという点です。
定年年齢だけでなく、定年に達する日、退職日、継続雇用の仕組みなども確認しておきたいところ。定年後の予定を考えるには、出発点となる日を明確にすることが大切です。
定年制度の具体的な内容や継続雇用制度等についても会社によって異なるため、就業規則や会社の制度を確認しましょう。
確認したいこと：定年年齢、定年日、退職日、継続雇用制度、定年後の雇用条件
2．年金
定年後の生活を考えるうえで、年金は重要な収入源になります。
「何歳から年金を受け取るのか」「働きながら、年金を受け取る場合はどうなるのか」「年金以外の収入をどう組み合わせるのか」等を比較しながら、定年後の仕事や生活について検討することで、具体的な生活設計をすることができます。
年金については令和7年5月に年金制度改正法が成立し、在職老齢年金制度の見直しも行われております。厚生労働省のホームページ等で随時最新情報を確認しましょう。
確認したいこと：年金の受給開始時期、年金の見込額、働きながら年金を受け取る場合の受給額、ねんきんネットの内容
3．退職金
退職金がある場合でも、「いくらもらえるか」だけで判断するのは早計です。
住宅ローンの返済、生活費、老後の資金など、まとまったお金をどのように使うかによって、その後の生活は変わります。
一度に使ってしまうのか、住宅ローン返済に充てるのか、当面の生活資金として残すのか。定年前から使い道を考えておくと、退職後に慌てにくくなります。
確認したいこと：退職金の有無、金額、税金、受け取り方法（一括・分割）、使い道
4．定年後の収入
定年後に働く場合、収入が現役時代から変わる方が多いかと思います。
再雇用、再就職、パート・アルバイト、これまでの経験を活かした仕事など、働き方によって収入だけでなく勤務時間や社会保険なども変わります。
「いくら稼げるか」だけでなく、「どの程度の時間働きたいか」も一緒に考えることがポイントです。
確認したいこと：定年後の給与、勤務時間、賞与、社会保険、雇用期間、仕事内容
5．生活費
定年後の生活を考えるとき、収入ばかりに目が向きがちです。
一方で、毎月いくら必要なのかが分からなければ、働く期間も判断しにくくなります。
現役時代の生活費をそのまま基準にするのではなく、住宅ローン、家賃、保険、車、教育費など、定年後も続く支出と今後減っていく支出を整理しておきましょう。
確認したいこと：毎月の生活費、住宅費、保険料、車関連費、今後大きな支出が発生する予定
6．住宅ローン
定年後も住宅ローンが残る場合は、働き方と住まいを別々に考えないことが重要です。
「定年後も働いて返済する」「退職金を返済に充てる」「住み替える」など、複数の選択肢があります。
繰り上げ返済が常に最善とは限らないため、手元資金とのバランスも確認しておきたいところです。
確認したいこと：残高、返済期間、毎月の返済額、金利、完済時年齢、退職金をどうするか
7．働き続けるか
「定年になったら仕事を辞める」と最初から決める必要はありません。
働くことには収入を得るだけでなく、生活リズム、人との繋がり、社会との接点を保つという側面もあります。
一方、仕事を続けることで自由な時間が減ることもあります。お金だけでなく、生活全体で考えることが大切です。
確認したいこと：働く目的、必要な収入、仕事に使える時間、健康・体力、生活とのバランス
8．再雇用・再就職
定年後の働き方には、現在の会社で継続して働く方法と、新しい会社を探す方法があります。
再雇用なら環境を大きく変えずに働き続けられる一方、仕事内容や待遇が変わる場合があります。
再就職なら新しい仕事を選べる可能性がある一方、仕事探しや職場環境への適応が必要です。
確認したいこと：再雇用の条件（仕事内容、給与、勤務時間）、再就職の可能性、経験を活かせる仕事
9．住居
定年後も現在の家に住み続けるのか、住み替えるのかも早めに考えておきたいテーマです。
住宅ローンだけでなく、家の維持費、固定資産税、管理費、修繕費、交通の利便性なども関係します。
年齢を重ねたときの生活を想像すると、「今住みやすい家」と「将来も住みやすい家」が同じとは限りません。
確認したいこと：住宅費、維持費、交通、買い物、医療、家の広さ、将来の住みやすさ
10．いつまで働くか
「65歳まで」「70歳まで」と年齢だけで区切る方法もありますが、働く期間は生活費や年金、健康、住まいなどとのバランスで考える必要があります。
最初から退職時期を一つに決めるのではなく、「どの条件なら働き続けるのか」を考えておくと判断しやすくなります。
確認したいこと：収入、生活費、年金、仕事の負担、健康状態、自由時間、住まい
「お金」「仕事」「住まい」「支援」を4つの視点から考える
定年後の生活は、仕事だけを見て判断すると、思わぬところを見落とすことがあります。
そこで、このサイトでは「お金」「仕事」「住まい」「支援」の4つの視点から整理します。
お金から考える
定年後は収入の構成が変わるため、「毎月いくら入るか」と「毎月いくら出るか」をセットで考える必要があります。
- 年金と給与をどう組み合わせるか
- 退職金をどう使うか
- 定年後の生活費をどう確保するか
仕事から考える
定年後も働く場合、同じ会社で働き続けるのか、新しい仕事を探すのかで準備が変わります。
- 再雇用と再就職のどちらを考えるか
- 収入と勤務時間のどちらを優先するか
- 何歳まで、どの程度働くか
住まいから考える
定年後の住まいは、住宅ローンや家賃だけでなく、老後の生活動線まで含めて考える必要があります。
- 住宅ローンをいつまで返すか
- 今の家に住み続けるか
- 老後に住み替えるか
支援から考える
仕事や年金だけでなく、高年齢者向けの雇用や支援制度なども確認しておきたいところです。
- 高年齢者の雇用制度
- 雇用保険の給付
- 年金制度
「定年が近い・定年後も働きたい。」考えられる選択肢。
定年後の働き方は、ひとつとは限りません。ここでは代表的な選択肢を整理します。
選択肢A：現在の会社で再雇用・継続雇用
定年後も現在の会社で働く方法です。
仕事や人間関係を一から作り直す必要がないことが大きなメリット。仕事内容や給与などが変わる可能性があるため、定年前に条件を確認しておくことが重要です。
注意点：給与、勤務時間、仕事内容、契約期間などが定年前と変わる可能性がある
選択肢B：再就職する
定年後に別の会社へ移り、新しい仕事を始める方法です。
これまでの経験や資格を活かせる仕事を探すこともできます。希望する条件によっては、定年前から求人市場を確認しておくと準備しやすくなります。
注意点：希望条件に合う求人が見つかるとは限らず、仕事探しに時間がかかる場合がある
選択肢C：働く時間を減らす
フルタイムにこだわらず、短時間勤務やパート・アルバイトなどで働く方法です。
収入は抑えながらも、仕事と自由時間のバランスを取りやすくなります。
注意点：収入が減るため、年金や貯蓄、生活費との組み合わせを確認する必要がある
選択肢を比較するときの5つの判断基準
「どれが正解か」ではなく、何を基準に比べるかを決めると整理しやすくなります。
| 判断基準 | 確認すること |
|---|---|
| お金 | 費用・収入・貯蓄・将来の負担 |
| 時間 | いつまでに決める必要があるか |
| 安定性 | 生活への影響や継続性 |
| リスク | 失敗した場合に何が起きるか |
| 将来 | 数年後の生活にどう影響するか |
選択肢を比較する
比較するときは、「一番良い選択肢」を探すより、「自分にとって避けたいリスクは何か」を先に考えると整理しやすくなります。
| 選択肢 | メリット | デメリット | 向いているケース |
|---|---|---|---|
| 再雇用・継続雇用 | 慣れた環境で働ける | 給与や仕事内容などが変わる場合がある | 現在の会社を活かしたい |
| 再就職 | 新しい仕事や環境を選べる | 求人探しや環境への適応が必要 | 新しい働き方を選びたい |
| 短時間勤務 | 仕事と自由時間を両立しやすい | 収入は減りやすい | 生活とのバランスを重視したい |
| 退職して働かない | 自由な時間を確保できる | 収入源が減る | 年金・資産などで生活を組み立てられる |
モデルケースで考える
ケース1：定年後も現在の会社で働きたい
状況：定年後も収入を得ながら、慣れた職場で働き続けたいと考えている。
考えること：
- 再雇用後の給与や仕事内容
- 年金と給与の組み合わせ
- 何歳まで働くか
考えられる選択肢： 再雇用・継続雇用を利用する
最初に確認したいこと：会社の継続雇用制度や定年後の勤務条件
ケース2：定年を機に別の仕事を探したい
状況： 現在の会社を離れ、これまでの経験や資格を活かせる仕事を探したいと考えている。
考えること：
- どんな仕事なら経験を活かせるか
- 収入と勤務時間のどちらを優先するか
- 再就職までの生活費をどうするか
考えられる選択肢： 再就職、短時間勤務、経験を活かした仕事への転換
最初に確認したいこと：希望する仕事の求人状況と必要な条件
ケース3：住宅ローンが残っているので働き続けたい
状況：定年後も住宅ローンの返済が続くため、一定の収入を確保しながら働くことを考えている。
考えること：
- 定年後の給与と年金
- 住宅ローンの残高と返済期間
- 退職金を返済に使うかどうか
考えられる選択肢： 再雇用、再就職、返済計画の確認・可能であれば見直し、住み替えなど
最初に確認したいこと：住宅ローンの残高・返済期間と定年後の収入見込み
ケースは特定の個人を診断・評価するものではありません。あくまで、このテーマを考えるための典型例です。
「定年が近い・定年後も働きたい。」確認したい制度・支援。
利用できる制度や支援は、条件や時期によって異なります。
| 制度・支援 | どんなものか | 確認先 |
|---|---|---|
| 高年齢者雇用安定法に関係する内容 | 働く意欲がある人が年齢に関係なく能力を発揮できるよう、企業に65歳までの雇用確保を義務付け、70歳までの就業機会の確保を努力義務とする法律 | 厚生労働省・勤務先 |
| 高年齢雇用継続給付 | 60歳以上65歳未満の方が、60歳時点に比べて賃金が75％未満に低下した状態で働き続ける場合に、雇用保険から支給される給付金 | ハローワーク |
| 在職老齢年金 | 働きながら老齢厚生年金を受け取る場合、賃金と年金額に応じて年金の一部または全部が支給停止となる場合がある制度 | 日本年金機構 |
制度は変更されることがあります。利用を検討するときは、必ず最新の公的情報を確認してください。
「定年が近い・定年後も働きたい。」最初にやること。
情報を一度に集めすぎると、かえって何をすればよいのか分からなくなります。
まずは次の5つから始めてください。
- 会社の定年年齢と定年後の制度を確認する
- 年金の見込額を確認する
- 退職金の見込額と受け取り条件を確認する
- 定年後に必要な生活費と住宅費を整理する
- 再雇用・再就職・退職の選択肢を比較する
最初の一歩は、勤務先の就業規則や定年後の雇用制度を確認することです。
HOW TO｜具体的な方法・手続き
ここからは、実際に具体的な方法について解説します。
会社の就業規則や人事部門などで、定年年齢、退職日、再雇用制度、勤務条件を確認します。
「ねんきんネット」などを利用して、将来の年金額を確認します。
働きながら年金を受け取る場合は、在職老齢年金による調整についても確認しておきましょう。その際、前述した年金制度改正法内の自身に関わる内容についても併せてチェックすることが大事です。
退職金の見込額を確認し、住宅ローン、生活費、今後予定している大きな支出などを整理します。
「退職金があるから大丈夫」と考えるのではなく、何に使うお金なのかを先に分けておくことがポイントです。
再雇用、再就職、短時間勤務、退職などを、収入・時間・安定性・リスク・将来の5つの基準で比較します。
「65歳まで」「70歳まで」と最初から決めるのではなく、生活費、年金、仕事の負担、自由時間などを踏まえ、働き続ける条件を整理・検討します。
専門家・公的窓口への相談
複数の問題に同時に直面していたり、内容によっては専門家や公的窓口に相談すべきケースも発生します。
ここでは一般的な相談先、公的窓口について記載します。
| 相談内容 | 主な相談先 |
|---|---|
| 定年後の雇用条件 | 勤務先 |
| 年金の受給・在職老齢年金 | 日本年金機構（年金事務所） |
| 再就職・求人・職業相談 | ハローワーク、シルバー人材センター、民間の人材サービス会社 |
| 住宅ローン・返済について | 金融機関 |
まとめ｜「定年が近い・定年後も働きたい。」まず考えること。
最初から答えを決める必要はありません。
まずは、
- 考えることを整理する
- 選択肢を知る
- 判断基準を決める
- 必要な情報を調べる
- 次にやることを決める
この順番で進めると、複雑に見える問題も少しずつ整理できます。
大切なのは、仕事だけで決めないこと。年金、退職金、生活費、住宅ローン、住まいまで一緒に考えると、「いつまで、どのように働くか」という判断もしやすくなります。
迷ったときは、すべてを一度に解決しようとせず、「今、一番先に確認することは何か」から考えてみてください。
この記事の情報について
この記事は、定年が近い・定年後も働きたい場合について考えるための一般的な情報を整理したものです。個別の法律・税務・金融・社会保険・不動産取引等について判断・保証するものではありません。
実際の法的手続きや個別の状況における判断にあたっては、必ずご自身の責任でご判断いただくようお願いいたします。
制度や手続き、サービスの内容は変更される場合があります。具体的な手続きや利用条件については、各公的機関・専門機関等の最新情報をご確認ください。
